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Arizona trata un cheque sin fondos como delito menor de clase 1 bajo el Ariz. Rev. Stat. Section 13-1807, que se eleva a delito grave de clase 6 solo si el monto alcanza el límite legal y permanece sin pagar, con intereses y cargos, más de 60 días después de la notificación. La Section 12-671 permite que un beneficiario demande por el doble de daños, más costas y honorarios de abogado, y considera que no pagar dentro de los 12 días siguientes a la notificación es evidencia de intención de defraudar. La Section 44-6852 limita el cargo por servicio. Los residentes pueden acudir a la asistencia legal de Community Legal Services.
Cuándo un cheque sin fondos se convierte en delito grave
Bajo el Ariz. Rev. Stat. Section 13-1807, emitir un cheque sin fondos es normalmente un delito menor de clase 1. Se convierte en un delito grave de clase 6 si el cheque alcanza el monto límite que establece esa misma sección para considerarlo delito grave y permanece sin pagar, con intereses y cargos, más de 60 días después de que la persona que lo emitió recibe la notificación de no pago. La ventana de 60 días es importante: pagar el cheque, junto con los intereses y cargos adeudados, antes de que termine ese plazo evita que el caso llegue al nivel de delito grave. Si usted emitió un cheque que no puede cubrir, la ley establece los plazos de notificación y pago que determinan si el caso puede llegar al nivel de delito grave, por lo que responder antes de los 60 días y comunicarse con el beneficiario importa bajo esta ley.
Los daños civiles que un beneficiario puede reclamar
Aparte de cualquier proceso penal, la ley de Arizona bajo el Ariz. Rev. Stat. Section 12-671 permite que un beneficiario presente una demanda civil por el doble de daños contra alguien que emite un cheque con intención de defraudar. El tribunal puede otorgar el doble del monto del cheque o el mínimo que establece la Section 12-671, lo que sea mayor, además de costas y honorarios razonables de abogado. Bajo esta misma ley, no pagar un cheque rechazado dentro de los 12 días siguientes a recibir la notificación de no pago se considera evidencia prima facie de intención de defraudar en esa demanda civil. Esa ventana de 12 días es más corta que la ventana penal de 60 días, por lo que conviene responder a una notificación en cuanto la reciba en lugar de esperar.
El cargo por servicio que un beneficiario puede agregar
Bajo el Ariz. Rev. Stat. Section 44-6852, un beneficiario que recibe un cheque rechazado puede cobrar un cargo por servicio que no supere el límite que establece esa sección, además de cualquier cargo bancario real que haya pagado el beneficiario porque el cheque no se pudo cobrar. Ese cargo está pensado para cubrir los costos del beneficiario, no para castigarlo a usted más allá de lo que permite la ley. Si un beneficiario intenta agregar cargos por encima de lo que permite la Section 44-6852, vale la pena plantearlo con los recursos de Arizona que aparecen en esta página o con asistencia legal.
Dónde obtener ayuda en Arizona
Si una notificación de cheque sin fondos o una demanda de cobro lo tienen preocupado, Arizona cuenta con varios lugares a los que puede acudir. La oficina de quejas del consumidor del Fiscal General de Arizona recibe quejas sobre prácticas de cobro que puedan ir más allá de lo que permite la ley de Arizona. La asistencia legal, a través de Community Legal Services, puede ayudarlo a entender una notificación o una demanda civil por el doble de daños. El servicio estatal de información y referencias puede orientarlo hacia ayuda local, y el buscador de agencias de la NFCC puede conectarlo con asesoría de crédito sin fines de lucro si el problema del cheque está relacionado con dificultades económicas más amplias. El CFPB también recibe quejas si las prácticas de un beneficiario parecen ir más allá de lo que permiten la Section 12-671 o la Section 44-6852.
Datos clave
- Daños civilesTwice the amount of the check or $50, whichever is greater, plus costs and reasonable attorney's fees, under Arizona law.[1]
- Monto a partir del cual es delito graveIssuing a bad check becomes a class 6 felony if the amount is $5,000 or more and remains unpaid, with interest and fees, more than 60 days after notice, under Arizona law ($5,000).[2]
- Pena por delito menorIssuing a bad check is a class 1 misdemeanor under Arizona law unless the felony threshold and nonpayment period are met.[2]
- Plazo del avisoFailure to pay a dishonored check within 12 days after receiving notice of nonpayment is prima facie evidence of intent to defraud in a civil action for double damages, under Arizona law (12 días).[1]
- Cargo máximo por cheque devueltoA payee may charge and collect a service fee of not more than $25 from the maker of a dishonored check, plus any actual bank charges, under Arizona law ($25).[3]
- Ley citadaAriz. Rev. Stat. Section 13-1807[2]
Reglas de préstamos en Arizona: Leyes de préstamos en Arizona.
Preguntas frecuentes
Puedo ir a la cárcel por un solo cheque sin fondos en Arizona
Un solo cheque sin fondos normalmente se acusa como delito menor de clase 1 bajo el Ariz. Rev. Stat. Section 13-1807. Solo se convierte en delito grave de clase 6 si el cheque alcanza el monto límite que establece esa sección y permanece sin pagar, con intereses y cargos, más de 60 días después de que usted recibe la notificación.
El beneficiario debe avisarme antes de demandar o presentar cargos
La ley de Arizona incorpora la notificación tanto en las reglas penales como en las civiles. Bajo la Section 12-671, no pagar dentro de los 12 días siguientes a la notificación de no pago se considera evidencia de intención de defraudar en un caso civil, y bajo la Section 13-1807 el nivel de delito grave se alcanza solo después de la notificación y un período de no pago de 60 días.
Qué me puede cobrar una tienda además del monto del cheque
Bajo el Ariz. Rev. Stat. Section 44-6852, un beneficiario puede agregar un cargo por servicio limitado por esa sección, más cualquier cargo bancario real que haya pagado el beneficiario porque su cheque fue rechazado. Eso es independiente de cualquier daño civil que un tribunal pueda otorgar más adelante.
Dónde puedo obtener ayuda si estoy atrasado con un cheque que emití
Los recursos de Arizona, incluida la asistencia legal a través de Community Legal Services y el servicio estatal de información y referencias, pueden ayudarlo a entender su notificación y sus opciones. La oficina de quejas del consumidor del Fiscal General de Arizona y el CFPB también reciben quejas de consumidores si las prácticas de cobro de un beneficiario parecen ir más allá de lo que permite la ley estatal.
Fuentes
- Arizona State Legislature. Arizona Revised Statutes Section 12-671, Drawing Check or Draft on No Account or Insufficient Account With Intent to Defraud.
- Arizona State Legislature. Arizona Revised Statutes Section 13-1807, Issuing a Bad Check.
- Arizona State Legislature. Arizona Revised Statutes Section 44-6852, Dishonored Checks; Service Fee.