Préstamos de emergencia para mal crédito: costos y leyes

Un préstamo de emergencia suele ser un préstamo a plazos más pequeño para una cuenta urgente, así que primero pregunte a quien le debe si ofrece un plan de pago; la tabla de abajo muestra el límite de tasa de cada estado para préstamos pequeños.

Cuánto pueden costar los préstamos de emergencia

Así se acumula el costo. Son ejemplos ilustrativos, no una cotización; su prestamista fija la tasa y las condiciones reales.

Ejemplo representativo

Monto del préstamo: $500
Tasa de porcentaje anual (APR): 29.99%
Forma de pago: 12 pagos mensuales
Pago: $48.74
Cargo financiero: $84.88
Total de los pagos: $584.88

Ejemplo: un préstamo a plazos de $500 con una APR de 29.99%, pagado en 12 pagos mensuales de $48.74, cuesta $584.88 en total, incluido un cargo financiero de $84.88. Solo es una ilustración; su prestamista le informará la APR, el calendario de pagos y el costo total reales antes de que usted acepte un préstamo.

Ejemplo representativo

Monto del préstamo: $1,000
Tasa de porcentaje anual (APR): 29.99%
Forma de pago: 12 pagos mensuales
Pago: $97.48
Cargo financiero: $169.76
Total de los pagos: $1,169.76

Ejemplo: un préstamo a plazos de $1,000 con una APR de 29.99%, pagado en 12 pagos mensuales de $97.48, cuesta $1,169.76 en total, incluido un cargo financiero de $169.76. Solo es una ilustración; su prestamista le informará la APR, el calendario de pagos y el costo total reales antes de que usted acepte un préstamo.

Ejemplo representativo

Monto del préstamo: $3,000
Tasa de porcentaje anual (APR): 29.99%
Forma de pago: 12 pagos mensuales
Pago: $292.45
Cargo financiero: $509.40
Total de los pagos: $3,509.40

Ejemplo: un préstamo a plazos de $3,000 con una APR de 29.99%, pagado en 12 pagos mensuales de $292.45, cuesta $3,509.40 en total, incluido un cargo financiero de $509.40. Solo es una ilustración; su prestamista le informará la APR, el calendario de pagos y el costo total reales antes de que usted acepte un préstamo.

Opciones más baratas para empezar

Vale la pena revisarlas, sin importar su crédito: pueden costar menos que un préstamo de tasa alta.

Préstamos alternativos a los de día de pago (PAL) de cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito federales pueden ofrecer préstamos pequeños de hasta $2,000, con plazos de hasta 12 meses y una APR máxima de 28%, según las reglas de la NCUA (12 CFR 701.21). Por lo general, debe ser socio.
Asesoría de crédito sin fines de lucro. Un asesor acreditado por la National Foundation for Credit Counseling puede ayudarle a hacer un presupuesto o un plan de manejo de deudas.
Pida a su acreedor un plan de pagos. Las empresas de servicios públicos, los hospitales y muchos prestamistas ofrecen planes de pago por dificultades económicas o plazos extendidos si usted los pide antes de atrasarse en un pago.
Ayuda local. Llame al 211 o visite 211.org, para recibir ayuda de emergencia con el alquiler, los servicios públicos y la comida.

Límites de tasa para préstamos pequeños, por estado

Permitidos en 51 de los 51 estados que hemos revisado hasta ahora. Elija el suyo para ver sus límites y la ayuda local.

Límites de tasa para préstamos pequeños, por estado
Estado	Situación	Límite de tasa en la ley estatal para $500	Límite de tasa en la ley estatal para $1,000
Alabama	Permitido	36% de APR hasta $200; 24% de APR más de $200	36% de APR hasta $200; 24% de APR más de $200
Alaska	Permitido	36% de APR hasta $850	36% de APR hasta $850; 24% de APR de $850 a $10,000
Arizona	Permitido	36% de APR hasta $3,000	36% de APR hasta $3,000
Arkansas	Permitido	17% de APR	17% de APR
California	Permitido	Sin confirmar para este monto	Sin confirmar para este monto
Carolina del Norte	Permitido	33% de APR hasta $4,000	33% de APR hasta $4,000
Carolina del Sur	Permitido	18% de APR	18% de APR
Colorado	Permitido	Sin confirmar para este monto	Sin confirmar para este monto
Connecticut	Permitido	36% de APR	36% de APR
Dakota del Norte	Permitido	36% de APR	36% de APR
Dakota del Sur	Permitido	36% de APR	36% de APR
Delaware	PermitidoSin límite de tasa en la ley estatal	Sin límite de tasa	Sin límite de tasa
Distrito de Columbia	Permitido	24% de APR	24% de APR
Florida	Permitido	36% de APR hasta $10,000	36% de APR hasta $10,000
Georgia	Permitido	60% de APR	60% de APR
Hawái	Permitido	36% de APR	36% de APR
Idaho	PermitidoSin límite de tasa en la ley estatal	Sin límite de tasa	Sin límite de tasa
Illinois	Permitido	36% de APR	36% de APR
Indiana	Permitido	36% de APR hasta $2,000, o 25% de APR si es mayor	36% de APR hasta $2,000, o 25% de APR si es mayor
Iowa	Permitido	36% de APR hasta $3,000	36% de APR hasta $3,000
Kansas	Permitido	36% de APR hasta $860	36% de APR hasta $860; 21% de APR más de $860
Kentucky	Permitido	36% de APR hasta $5,000	36% de APR hasta $5,000
Luisiana	Permitido	36% de APR hasta $1,400	36% de APR hasta $1,400
Maine	Permitido	30% de APR hasta $2,000	30% de APR hasta $2,000
Maryland	Permitido	33% de APR hasta $1,000	33% de APR hasta $1,000
Massachusetts	Permitido	23% de APR	23% de APR
Míchigan	PermitidoSin límite de tasa en la ley estatal	Sin límite de tasa	Sin límite de tasa
Minnesota	Permitido	33% de APR hasta $1,425, o 21.75% de APR si es mayor	33% de APR hasta $1,425, o 21.75% de APR si es mayor
Mississippi	Permitido	Vea las reglas	Vea las reglas
Misuri	PermitidoSin límite de tasa en la ley estatal	Sin límite de tasa	Sin límite de tasa
Montana	Permitido	36% de APR	36% de APR
Nebraska	Permitido	24% de APR hasta $1,000	24% de APR hasta $1,000
Nevada	PermitidoSin límite de tasa en la ley estatal	Sin límite de tasa	Sin límite de tasa
Nueva Jersey	Permitido	30% de APR	30% de APR
Nueva York	Permitido	25% de APR	25% de APR
Nuevo Hampshire	Permitido	36% de APR	36% de APR
Nuevo México	Permitido	36% de APR	36% de APR
Ohio	Permitido	25% de APR	25% de APR
Oklahoma	Permitido	El límite depende del monto del préstamo	El límite depende del monto del préstamo
Oregon	Permitido	36% de APR	36% de APR
Pensilvania	Permitido	24% de APR	24% de APR
Rhode Island	Permitido	36% de APR hasta $300; 30% de APR de $300 a $800	36% de APR hasta $300; 30% de APR de $300 a $800; 24% de APR más de $800
Tennessee	Permitido	24% de APR	24% de APR
Texas	Permitido	30% de APR hasta $500	30% de APR hasta $500; 24% de APR de $500 a $1,050
Utah	PermitidoSin límite de tasa en la ley estatal	Sin límite de tasa	Sin límite de tasa
Vermont	Permitido	24% de APR hasta $1,000, o 18% de APR si es mayor	24% de APR hasta $1,000, o 18% de APR si es mayor
Virginia	Permitido	36% de APR	36% de APR
Virginia Occidental	Permitido	31% de APR	31% de APR
Washington	Permitido	25% de APR	25% de APR
Wisconsin	PermitidoSin límite de tasa en la ley estatal	Sin límite de tasa	Sin límite de tasa
Wyoming	Permitido	36% de APR hasta $1,000	36% de APR hasta $1,000

Guías sobre préstamos de emergencia

Vea sus opciones Empiece por su estadoOpciones de préstamo, reglas estatales y ayuda local para donde usted vive.

Divulgaciones importantes

La tasa de porcentaje anual (APR) varía según el prestamista y el estado. Cada prestamista fija sus propias tasas y condiciones y debe mostrarle la APR antes de que usted firme.

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Usar BadCreditMD no tiene ningún costo para usted. Los prestamistas o nuestro socio de red de préstamos pueden pagarnos.
Cada prestamista fija sus propias tasas, cargos y condiciones. Las ofertas dependen de su crédito, sus ingresos, su estado de residencia y los criterios de cada prestamista.
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