Cómo leer las cifras de esta página
La ley de Connecticut trata un cheque rechazado de dos formas. Bajo la Conn. Gen. Stat. Sección 52-565a, un librador que no paga dentro del plazo de la demanda debe daños civiles adicionales sobre el valor nominal del cheque, con un tope más bajo para cheques por fondos insuficientes. Bajo la Sección 53a-128, emitir un cheque sin fondos es un delito, desde un delito menor hasta un delito grave de clase D. Los préstamos payday y con título no están permitidos bajo la ley de Connecticut; los préstamos a plazos sí. Hay ayuda disponible a través del Fiscal General de Connecticut, asistencia legal y asesoría crediticia sin fines de lucro.
Responsabilidad civil bajo la Sección 52-565a
Cuando un cheque rebota porque el librador no tenía cuenta o la cuenta carecía de fondos suficientes, la ley de Connecticut otorga al beneficiario una vía civil separada de cualquier caso penal. Bajo la Conn. Gen. Stat. Sección 52-565a, una vez que el beneficiario envía por correo una demanda escrita de pago, el librador tiene treinta días desde ese envío para pagar el valor nominal del cheque. Si el librador no paga dentro de ese plazo, el beneficiario puede recuperar daños civiles adicionales sobre el valor nominal. La ley limita esos daños al menor entre el valor nominal del cheque y un tope legal, y ese tope difiere según si el librador no tenía cuenta alguna o si la cuenta simplemente carecía de fondos suficientes al momento en que se presentó el cheque. Este remedio civil no requiere una condena penal y puede perseguirse por sí solo.
Sanciones penales bajo la Sección 53a-128
Emitir un cheque sin fondos es un delito bajo la Conn. Gen. Stat. Sección 53a-128. La clasificación depende del monto del cheque, desde un delito menor de clase C para los cheques más pequeños, pasando por un delito menor de clase B y un delito menor de clase A para montos intermedios, hasta un delito grave de clase D para los montos mayores, por encima del umbral de delito grave que fija la ley. La ley también establece una regla de temporalidad para la intención: se presume que una persona que emite un cheque sabía que no sería pagado si el cheque no se salda dentro de ocho días después de que la persona recibe aviso de que el pago fue rechazado. Ese breve plazo importa porque determina si los fiscales pueden demostrar que la persona sabía que el cheque rebotaría.
Las vías civil y penal son separadas
El proceso de demanda civil bajo la Sección 52-565a y el cargo penal bajo la Sección 53a-128 son dos vías separadas dentro de la ley de Connecticut, y el beneficiario no está obligado a elegir solo una. Un beneficiario puede enviar la demanda escrita y buscar daños civiles independientemente de si un fiscal presenta cargos penales, y un fiscal puede perseguir un caso penal independientemente de si el beneficiario inició el proceso de demanda civil. No cumplir con el plazo de treinta días para la demanda civil no elimina un caso penal, y un caso penal no genera automáticamente daños civiles para el beneficiario. Cualquiera que enfrente un cheque rechazado en Connecticut debe tratar los dos procesos por separado y conservar copias del cheque, de cualquier demanda escrita y la prueba de cuándo se envió por correo.
Los préstamos payday y con título no están permitidos en Connecticut
La ley de Connecticut no permite los préstamos payday. Esa conclusión se basa en la Conn. Gen. Stat. Sección 37-4 y la Sección 37-9, junto con la Sección 36a-555 y las secciones siguientes. La ley de Connecticut tampoco permite los préstamos con título de vehículo, según la Sección 36a-555 y las secciones siguientes, junto con los estatutos estatales sobre casas de empeño, que no permiten préstamos respaldados por el título de un vehículo. Los préstamos a plazos están permitidos bajo la ley de Connecticut, según la Sección 36a-555 hasta la Sección 36a-573, modificadas por el SB 1033, y los prestamistas que los ofrecen están supervisados por el Departamento de Bancos de Connecticut. Si está evaluando el costo de un préstamo a plazos, consulte el ejemplo de costos de esta página en lugar de cualquier cifra en un anuncio, y pregunte directamente al prestamista sobre la tasa, el plazo de pago y el pago antes de firmar.
Si usted emitió o recibió un cheque sin fondos
Si emitió un cheque que rebotó, responda rápidamente a cualquier demanda escrita y lleve un registro de cuándo paga, ya que el plazo de la demanda civil corre desde la fecha en que se envió por correo la demanda. Si recibió un cheque sin fondos, conserve el cheque original, cualquier aviso del banco y copias de su demanda escrita, ya que esos registros respaldan tanto un reclamo civil como una posible remisión penal. Para obtener más ayuda, los residentes de Connecticut pueden acudir a la sección de protección al consumidor del Fiscal General de Connecticut, al Departamento de Bancos de Connecticut como regulador de los prestamistas de préstamos a plazos, a la agencia estatal de beneficios, a una organización sin fines de lucro de asesoría crediticia a través del directorio nacional de referencias, a asistencia legal, al proceso de quejas del CFPB y a la línea estatal de información y referencia listada entre los recursos de esta página. BadCreditMD no es un prestamista ni un corredor. Un socio de red de préstamos comparte las solicitudes con los prestamistas. Los prestamistas fijan sus propias tasas y deciden si le prestan.
Datos clave
- Daños civilesDamages are capped at the lesser of the check's face amount or $750 when the drawer has no account, or the lesser of the face amount or $400 when the account has insufficient funds, in addition to the face amount, under Conn. Gen. Stat. Section 52-565a.[1]
- Monto a partir del cual es delito graveIssuing a bad check is a class D felony above $2,000, a class A misdemeanor from $1,000 up to $2,000, a class B misdemeanor from $500 up to $1,000, and a class C misdemeanor at $500 or below, under Connecticut law ($2,000).[2]
- Plazo del avisoThe drawer has 30 days from the mailing of a written demand for payment to pay the face amount of a dishonored check before additional civil damages are owed, under Connecticut law (30 días).[1]
- Aviso antes de un proceso penalAn issuer is presumed to know a check would not be paid if it is not made good within 8 days after receiving notice that payment was refused, under Connecticut law.[2]
- Ley citadaConn. Gen. Stat. Section 53a-128[2]
Reglas de préstamos en Connecticut: Leyes de préstamos en Connecticut.
Reglas de préstamos relacionadas: Préstamos de día de pago en Connecticut.
Preguntas frecuentes
¿Puede alguien ir a la cárcel por emitir un cheque sin fondos en Connecticut?
Bajo la Conn. Gen. Stat. Sección 53a-128, emitir un cheque sin fondos es un delito clasificado según el monto involucrado, desde un delito menor para cheques pequeños hasta un delito grave de clase D para los montos mayores. La posibilidad de prisión depende de esa clasificación y de los hechos del caso, no del proceso de demanda civil.
¿Cuánto tiempo tengo para pagar un cheque sin fondos antes de deber daños adicionales?
Bajo la Sección 52-565a, usted tiene treinta días desde la fecha en que se envía por correo una demanda escrita de pago para pagar el valor nominal del cheque antes de que el beneficiario pueda reclamar daños civiles adicionales sobre ese monto.
¿El tope para cuentas sin fondos suficientes funciona igual que el tope para cuentas inexistentes?
No. La Sección 52-565a establece dos topes distintos para los daños civiles adicionales, uno para cheques emitidos sobre cuentas que nunca existieron y otro, más bajo, para cheques emitidos sobre cuentas que simplemente carecían de fondos suficientes en ese momento.
¿Hay préstamos payday disponibles en alguna parte de Connecticut?
Los préstamos payday no están permitidos bajo la ley de Connecticut, según la Sección 37-4, la Sección 37-9 y la Sección 36a-555 y las secciones siguientes. Los préstamos a plazos están permitidos y regulados por el Departamento de Bancos de Connecticut.
¿Dónde puedo obtener ayuda con un cheque sin fondos o un problema de endeudamiento en Connecticut?
La sección de protección al consumidor del Fiscal General de Connecticut, el Departamento de Bancos de Connecticut, asistencia legal, asesoría crediticia sin fines de lucro, el proceso de quejas del CFPB y una línea estatal de información y referencia están listados entre los recursos de esta página.
Fuentes
- Connecticut General Assembly. Connecticut General Statutes, Chapter 925, Section 52-565a, Liability of Drawer for Dishonored Check.
- Connecticut General Assembly. Connecticut General Statutes, Chapter 952, Section 53a-128, Issuing a Bad Check. Penalties..
Ejemplo representativo
- Monto del préstamo
- $1,000
- Tasa de porcentaje anual (APR)
- 29.99%
- Forma de pago
- 12 pagos mensuales
- Pago
- $97.48
- Cargo financiero
- $169.76
- Total de los pagos
- $1,169.76
Ejemplo: un préstamo a plazos de $1,000 con una APR de 29.99%, pagado en 12 pagos mensuales de $97.48, cuesta $1,169.76 en total, incluido un cargo financiero de $169.76. Solo es una ilustración; su prestamista le informará la APR, el calendario de pagos y el costo total reales antes de que usted acepte un préstamo.