Ejemplo representativo
- Monto del préstamo
- $2,500
- Tasa de porcentaje anual (APR)
- 29.99%
- Forma de pago
- 24 pagos mensuales
- Pago
- $139.77
- Cargo financiero
- $854.48
- Total de los pagos
- $3,354.48
Ejemplo: un préstamo a plazos de $2,500 con una APR de 29.99%, pagado en 24 pagos mensuales de $139.77, cuesta $3,354.48 en total, incluido un cargo financiero de $854.48. Solo es una ilustración; su prestamista le informará la APR, el calendario de pagos y el costo total reales antes de que usted acepte un préstamo.
Tipos de préstamo que la ley permite por $2,500
Cantidad de estados, según nuestra base de datos de leyes estatales. Un estado puede permitir un tipo de préstamo y aun así limitar cuánto puede pedir prestado.
| Tipo de préstamo | Estados que lo permiten | Límite menor de $2,500 | Sin límite de monto en la ley estatal |
|---|---|---|---|
| Préstamos a plazos y personales | 51 | 3 | 27 |
| Préstamos sobre el título del auto | 28 | 0 | 21 |
| Préstamos de día de pago | 35 | 25 | 9 |
Estados que limitan los préstamos a plazos y personales por debajo de $2,500
Estados que limitan los préstamos de día de pago por debajo de $2,500
- Alaska $500
- Alabama $500
- California $300
- Delaware $1,000
- Florida $500
- Iowa $500
- Idaho $1,000
- Indiana $605
- Kansas $500
- Kentucky $500
- Luisiana $740
- Míchigan $600
- Minnesota $350
- Misuri $500
- Mississippi $500
- Dakota del Norte $600
- Nebraska $500
- Nuevo Hampshire $500
- Ohio $1,000
- Rhode Island $500
- Carolina del Sur $550
- Dakota del Sur $500
- Tennessee $500
- Washington $700
- Wisconsin $1,500
Dónde el límite de tasa depende del monto
En estos estados la ley fija un límite de tasa distinto según el monto. Este es el límite que fija la ley para $2,500, no una cotización.
| Estado | Tipo de préstamo | Límite de tasa en la ley estatal para $2,500 |
|---|---|---|
| Alabama | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $200; 24% de APR más de $200 |
| Alaska | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $850; 24% de APR de $850 a $10,000 |
| Arizona | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $3,000 |
| Arizona | Préstamos sobre el título del auto | 180% de APR |
| Carolina del Norte | Préstamos a plazos y personales | 33% de APR hasta $4,000 |
| Connecticut | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR |
| Florida | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $10,000 |
| Indiana | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $2,000; 21% de APR de $2,000 a $4,000, o 25% de APR si es mayor |
| Indiana | Préstamos sobre el título del auto | 36% de APR hasta $2,000; 21% de APR de $2,000 a $4,000, o 25% de APR si es mayor |
| Iowa | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $3,000 |
| Kansas | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $860; 21% de APR más de $860 |
| Kentucky | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $5,000 |
| Luisiana | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $1,400; 27% de APR de $1,400 a $4,000 |
| Maine | Préstamos a plazos y personales | 30% de APR hasta $2,000; 24% de APR de $2,000 a $4,000 |
| Maine | Préstamos de día de pago | 30% de APR hasta $2,000; 24% de APR de $2,000 a $4,000 |
| Maryland | Préstamos a plazos y personales | 24% de APR |
| Minnesota | Préstamos a plazos y personales | 33% de APR hasta $1,425; 19% de APR más de $1,425, o 21.75% de APR si es mayor |
| Nebraska | Préstamos a plazos y personales | 24% de APR hasta $1,000; 21% de APR más de $1,000 |
| Rhode Island | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $300; 30% de APR de $300 a $800; 24% de APR más de $800 |
| Texas | Préstamos a plazos y personales | 30% de APR hasta $500; 24% de APR de $500 a $1,050; 18% de APR más de $1,050 |
| Vermont | Préstamos a plazos y personales | 24% de APR hasta $1,000; 12% de APR más de $1,000, o 18% de APR si es mayor |
| Virginia Occidental | Préstamos a plazos y personales | 31% de APR |
| Wyoming | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $1,000; 21% de APR más de $1,000 |
| Wyoming | Préstamos sobre el título del auto | 36% de APR hasta $1,000; 21% de APR más de $1,000 |
$2,500 es más de lo que puede ser un préstamo alternativo (PAL) de una cooperativa de crédito: las reglas de la NCUA limitan los PAL a $2,000 (12 CFR 701.21).
Lo que dicen los datos publicados sobre $2,500
- La plantilla de la FDIC para préstamos pequeños y asequibles de bancos, basada en un programa piloto que terminó en 2009, abarca préstamos de $2,500 o menos.
- En un estudio de la CFPB de 2016, los préstamos de día de pago a plazos otorgados en línea tuvieron una mediana de $2,400.
- En la Encuesta de Finanzas del Consumidor de 2025 de la Reserva Federal, las familias con préstamos a plazos distintos de los préstamos estudiantiles o de vehículos, como los préstamos personales, debían una mediana de $2,000 en ellos.
- En la encuesta de hogares de 2025 de la Reserva Federal, los gastos legales, impuestos o multas inesperados tuvieron un costo mediano de $2,000 a $4,999.
Formas de pedir prestado $2,500
$2,500 es más de lo que puede ser un PAL de una cooperativa de crédito ($2,000), pero está dentro de la plantilla de la FDIC para préstamos bancarios pequeños, que abarca $2,500 o menos. En 25 de los 35 estados que permiten préstamos de día de pago, la ley los limita por debajo de $2,500, aunque el préstamo de día de pago a plazos en línea mediano de la CFPB fue de $2,400. Los préstamos a plazos están permitidos en 51 estados, y 3 de ellos los limitan por debajo de este monto. $2,500 es un poco más que la mediana que debían las familias por préstamos a plazos distintos de los estudiantiles y de auto en la encuesta de la Reserva Federal, $2,000. La asesoría de crédito sin fines de lucro puede ayudarle a comparar un préstamo de este tamaño con un presupuesto o un plan de pagos.
Según nuestra base de datos de leyes estatales; cada página estatal cita sus leyes. Cómo investigamos las reglas estatales.
Divulgaciones importantes
La tasa de porcentaje anual (APR) varía según el prestamista y el estado. Cada prestamista fija sus propias tasas y condiciones y debe mostrarle la APR antes de que usted firme.
- BadCreditMD no es un prestamista ni un corredor, y no otorga préstamos ni toma decisiones de crédito. Cuando usted envía una solicitud, un socio de red de préstamos la comparte con prestamistas externos, y esos prestamistas o nuestro socio pueden pagarnos una comisión por cada solicitud remitida. Los prestamistas deciden si le ofrecen un préstamo.
- Usar BadCreditMD no tiene ningún costo para usted. Los prestamistas o nuestro socio de red de préstamos pueden pagarnos.
- Cada prestamista fija sus propias tasas, cargos y condiciones. Las ofertas dependen de su crédito, sus ingresos, su estado de residencia y los criterios de cada prestamista.
- Nuestro servicio no está disponible en todos los estados, y no todos los tipos de préstamo están disponibles en cada estado.
- Al enviar una solicitud, usted autoriza a los prestamistas a revisar su crédito, lo cual puede afectar su puntaje, y acepta que se comparta su información con ellos.
- Enviar una solicitud no significa que usted será aprobado, que recibirá los fondos ni que obtendrá un monto o una tasa en particular.
- Los préstamos a corto plazo son costosos y no son una solución financiera a largo plazo. Pida prestado solo lo que pueda pagar a tiempo.
- BadCreditMD publica información general sobre préstamos y reglas estatales. No es asesoría legal ni financiera.
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- Cada estado regula a los prestamistas por medio de su propio regulador financiero. Nuestras guías estatales incluyen el enlace a cada uno.
- Puede presentar una queja sobre cualquier prestamista ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en consumerfinance.gov/complaint.