Ejemplo representativo
- Monto del préstamo
- $5,000
- Tasa de porcentaje anual (APR)
- 29.99%
- Forma de pago
- 36 pagos mensuales
- Pago
- $212.23
- Cargo financiero
- $2,640.28
- Total de los pagos
- $7,640.28
Ejemplo: un préstamo a plazos de $5,000 con una APR de 29.99%, pagado en 36 pagos mensuales de $212.23, cuesta $7,640.28 en total, incluido un cargo financiero de $2,640.28. Solo es una ilustración; su prestamista le informará la APR, el calendario de pagos y el costo total reales antes de que usted acepte un préstamo.
Tipos de préstamo que la ley permite por $5,000
Cantidad de estados, según nuestra base de datos de leyes estatales. Un estado puede permitir un tipo de préstamo y aun así limitar cuánto puede pedir prestado.
| Tipo de préstamo | Estados que lo permiten | Límite menor de $5,000 | Sin límite de monto en la ley estatal |
|---|---|---|---|
| Préstamos a plazos y personales | 51 | 4 | 27 |
| Préstamos sobre el título del auto | 28 | 4 | 21 |
| Préstamos de día de pago | 35 | 26 | 9 |
Estados que limitan los préstamos a plazos y personales por debajo de $5,000
Estados que limitan los préstamos sobre el título del auto por debajo de $5,000
- Kansas $2,500
- Mississippi $2,500
- Tennessee $2,500
- Virginia $2,500
Los 26 estados que permiten préstamos de día de pago y fijan un monto máximo los limitan por debajo de $5,000; vea los préstamos de día de pago por estado.
Dónde el límite de tasa depende del monto
En estos estados la ley fija un límite de tasa distinto según el monto. Este es el límite que fija la ley para $5,000, no una cotización.
| Estado | Tipo de préstamo | Límite de tasa en la ley estatal para $5,000 |
|---|---|---|
| Alabama | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $200; 24% de APR más de $200 |
| Alaska | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $850; 24% de APR de $850 a $10,000 |
| Arizona | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $3,000; 24% de APR más de $3,000 |
| Arizona | Préstamos sobre el título del auto | 156% de APR |
| Carolina del Norte | Préstamos a plazos y personales | 33% de APR hasta $4,000; 24% de APR de $4,000 a $8,000 |
| Connecticut | Préstamos a plazos y personales | 25% de APR |
| Florida | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $10,000 |
| Indiana | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $2,000; 21% de APR de $2,000 a $4,000; 15% de APR más de $4,000, o 25% de APR si es mayor |
| Indiana | Préstamos sobre el título del auto | 36% de APR hasta $2,000; 21% de APR de $2,000 a $4,000; 15% de APR más de $4,000, o 25% de APR si es mayor |
| Iowa | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $3,000; 24% de APR de $3,000 a $8,400 |
| Kansas | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $860; 21% de APR más de $860 |
| Kentucky | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $5,000 |
| Luisiana | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $1,400; 27% de APR de $1,400 a $4,000; 24% de APR de $4,000 a $7,000 |
| Maine | Préstamos a plazos y personales | 30% de APR hasta $2,000; 24% de APR de $2,000 a $4,000; 18% de APR más de $4,000 |
| Maine | Préstamos de día de pago | 30% de APR hasta $2,000; 24% de APR de $2,000 a $4,000; 18% de APR más de $4,000 |
| Maryland | Préstamos a plazos y personales | 24% de APR |
| Minnesota | Préstamos a plazos y personales | 33% de APR hasta $1,425; 19% de APR más de $1,425, o 21.75% de APR si es mayor |
| Nebraska | Préstamos a plazos y personales | 24% de APR hasta $1,000; 21% de APR más de $1,000 |
| Rhode Island | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $300; 30% de APR de $300 a $800; 24% de APR más de $800 |
| Texas | Préstamos a plazos y personales | 30% de APR hasta $500; 24% de APR de $500 a $1,050; 18% de APR más de $1,050 |
| Vermont | Préstamos a plazos y personales | 24% de APR hasta $1,000; 12% de APR más de $1,000, o 18% de APR si es mayor |
| Virginia Occidental | Préstamos a plazos y personales | 27% de APR |
| Wyoming | Préstamos a plazos y personales | 36% de APR hasta $1,000; 21% de APR más de $1,000 |
| Wyoming | Préstamos sobre el título del auto | 36% de APR hasta $1,000; 21% de APR más de $1,000 |
$5,000 es más de lo que puede ser un préstamo alternativo (PAL) de una cooperativa de crédito: las reglas de la NCUA limitan los PAL a $2,000 (12 CFR 701.21).
Lo que dicen los datos publicados sobre $5,000
- En la encuesta de la Reserva Federal de 2025, el 38% de los adultos dijo que el gasto de emergencia más grande que podría cubrir en ese momento solo con sus ahorros era de $5,000 o más.
- Los datos de TransUnion del segundo trimestre de 2026 situaron el saldo promedio de una cuenta de préstamo personal sin colateral en $8,437.
Formas de pedir prestado $5,000
$5,000 está muy por encima del límite de $2,000 de un PAL de una cooperativa de crédito. Los préstamos a plazos están permitidos en 51 estados; 4 de ellos los limitan por debajo de $5,000, y 27 no fijan un límite de monto en la ley estatal. Los préstamos sobre el título del auto están permitidos en 28 estados, y 4 de ellos los limitan por debajo de este monto. Menos de la mitad de los adultos en la encuesta de la Reserva Federal, el 38%, dijo que podría cubrir un costo de este tamaño solo con sus ahorros. Como comparación, TransUnion situó el saldo promedio de una cuenta de préstamo personal sin colateral en $8,437. Un plan de pagos con el proveedor y la asesoría de crédito sin fines de lucro son otras formas de enfrentar una factura de $5,000.
Según nuestra base de datos de leyes estatales; cada página estatal cita sus leyes. Cómo investigamos las reglas estatales.
Divulgaciones importantes
La tasa de porcentaje anual (APR) varía según el prestamista y el estado. Cada prestamista fija sus propias tasas y condiciones y debe mostrarle la APR antes de que usted firme.
- BadCreditMD no es un prestamista ni un corredor, y no otorga préstamos ni toma decisiones de crédito. Cuando usted envía una solicitud, un socio de red de préstamos la comparte con prestamistas externos, y esos prestamistas o nuestro socio pueden pagarnos una comisión por cada solicitud remitida. Los prestamistas deciden si le ofrecen un préstamo.
- Usar BadCreditMD no tiene ningún costo para usted. Los prestamistas o nuestro socio de red de préstamos pueden pagarnos.
- Cada prestamista fija sus propias tasas, cargos y condiciones. Las ofertas dependen de su crédito, sus ingresos, su estado de residencia y los criterios de cada prestamista.
- Nuestro servicio no está disponible en todos los estados, y no todos los tipos de préstamo están disponibles en cada estado.
- Al enviar una solicitud, usted autoriza a los prestamistas a revisar su crédito, lo cual puede afectar su puntaje, y acepta que se comparta su información con ellos.
- Enviar una solicitud no significa que usted será aprobado, que recibirá los fondos ni que obtendrá un monto o una tasa en particular.
- Los préstamos a corto plazo son costosos y no son una solución financiera a largo plazo. Pida prestado solo lo que pueda pagar a tiempo.
- BadCreditMD publica información general sobre préstamos y reglas estatales. No es asesoría legal ni financiera.
- BadCreditMD es operado por BadCreditMD, LLC, 30 N Gould St Ste N, Sheridan, WY 82801. Contacto: pr@badcreditmd.com. Encontrará todos los detalles en nuestra página de divulgaciones y en nuestro aviso legal.
- Cada estado regula a los prestamistas por medio de su propio regulador financiero. Nuestras guías estatales incluyen el enlace a cada uno.
- Puede presentar una queja sobre cualquier prestamista ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en consumerfinance.gov/complaint.