Qué es una cuenta de cheques de segunda oportunidad
Una cuenta de cheques de segunda oportunidad está diseñada para personas que han tenido problemas bancarios antes, como una cuenta cerrada, sobregiros sin pagar, o un historial que aparece en un informe de consumo de cuentas de cheques. Según la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, algunos bancos ofrecen estas cuentas específicamente para ayudar a personas que no pudieron abrir una cuenta de cheques regular a comenzar de nuevo y reconstruir un historial bancario. Estas cuentas suelen funcionar como una cuenta de cheques estándar, con una tarjeta de débito y acceso en línea, pero pueden venir con menos funciones que una cuenta de cheques completa hasta que usted construya un historial positivo con el banco.
Qué revisan los bancos cuando usted pide abrir una cuenta
Cuando usted le pide a un banco que le abra una cuenta de cheques, el banco puede revisar un informe de consumo de cuentas de cheques en lugar de su informe de crédito. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, este informe puede incluir elementos como sobregiros sin pagar, cheques devueltos y cuentas cerradas, y un banco puede rechazar su solicitud según lo que encuentre. Las compañías que producen estos informes deben cumplir con la Ley Imparcial de Informes de Crédito. Si encuentra un error, usted tiene derecho a disputarlo, y la compañía que hace el informe debe investigar razonablemente su disputa. Antes de pedirle a un banco que le abra una cuenta, puede ayudarle pedir una copia de su informe de consumo de cuentas de cheques para saber qué verá el banco y poder corregir cualquier error primero.
Cuentas de Bank On
Algunas cuentas de segunda oportunidad cumplen con los estándares de las cuentas de Bank On, que exigen costos bajos y transparentes y no permiten cargos por sobregiro ni por fondos insuficientes. Eso significa que no se le puede cobrar por gastar más de lo que tiene en la cuenta, ya que la transacción simplemente se rechaza en lugar de procesarse. Esta estructura elimina uno de los mayores costos que empuja a las personas fuera del sistema bancario desde el principio. Si está eligiendo entre cuentas de segunda oportunidad, pregunte al banco si su cuenta cumple con estos estándares, ya que no todas las cuentas de segunda oportunidad lo hacen.
Reconstruir su historial bancario y próximos pasos
Una cuenta de cheques de segunda oportunidad puede ser un primer paso de regreso a la banca cotidiana. Usar la cuenta de manera responsable, mantener un saldo positivo y evitar el tipo de actividad que aparece en un informe de consumo de cuentas de cheques puede ayudar a que su historial se vea mejor la próxima vez que le pida a un banco que le abra una cuenta o busque un préstamo. Si un informe de consumo de cuentas de cheques tiene un error, dispútelo directamente con la compañía que hace el informe en lugar de suponer que se resolverá solo. Las guías relacionadas que aparecen abajo profundizan en cómo leer su informe de crédito, reparar el mal crédito, y préstamos personales y tarjetas de crédito si también está trabajando en su historial de crédito.
Datos clave
- Revisión de informes del consumidor al abrir una cuentaA bank may turn down a checking account applicant based on a checking account consumer report; the reporting companies must comply with the Fair Credit Reporting Act and reasonably investigate disputes of inaccurate information.[1]
- Cuentas de segunda oportunidadSome banks offer second chance banking designed for people who have had banking problems before, and these accounts can help rebuild a banking history.[2]
- Sobregiros en las cuentas de segunda oportunidadCertified Bank On accounts have low and transparent costs and do not allow overdraft or insufficient fund fees.[2]
Preguntas frecuentes
Una cuenta de cheques de segunda oportunidad afectará mi puntaje de crédito
Una cuenta de cheques de segunda oportunidad no es un préstamo, así que abrir una generalmente no involucra su informe de crédito de la manera en que lo hace un préstamo o una tarjeta de crédito. Los bancos en cambio revisan un informe de consumo de cuentas de cheques separado, que refleja actividad bancaria en lugar de cuentas de crédito.
Puedo disputar un error en mi informe de consumo de cuentas de cheques
Sí. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor explica que usted puede disputar información inexacta en un informe de consumo de cuentas de cheques directamente con la compañía que lo produjo, y esa compañía debe investigar razonablemente su disputa bajo la Ley Imparcial de Informes de Crédito.
Todas las cuentas de cheques de segunda oportunidad evitan los cargos por sobregiro
No. Solo las cuentas que cumplen con los estándares de las cuentas de Bank On están obligadas a evitar los cargos por sobregiro y por fondos insuficientes. Otras cuentas de segunda oportunidad todavía pueden cobrar cargos, así que pregunte directamente al banco qué permite su cuenta antes de abrirla.
Por cuánto tiempo permanecen los elementos en mi informe de consumo de cuentas de cheques
Los datos disponibles aquí no indican un límite de tiempo específico para cuánto tiempo permanecen los elementos en un informe de consumo de cuentas de cheques. Pregunte directamente a la compañía que hace el informe, o consulte a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para obtener orientación actual.
Fuentes
- Consumer Financial Protection Bureau. How do I dispute an error on my checking account consumer report?.
- Federal Deposit Insurance Corporation. Get Banked.