Cuánto puede costar un préstamo en California
Ejemplos con una tasa ilustrativa, nunca por encima del límite de California para el monto. No son cotizaciones.
Ejemplo representativo
- Monto del préstamo
- $3,000
- Tasa de porcentaje anual (APR)
- 29.99%
- Forma de pago
- 13 pagos mensuales
- Pago
- $273.13
- Cargo financiero
- $550.69
- Total de los pagos
- $3,550.69
Ejemplo: un préstamo a plazos de $3,000 con una APR de 29.99%, pagado en 13 pagos mensuales de $273.13, cuesta $3,550.69 en total, incluido un cargo financiero de $550.69. Solo es una ilustración; su prestamista le informará la APR, el calendario de pagos y el costo total reales antes de que usted acepte un préstamo.
Recursos en California
Ayuda gratuita y de bajo costo en California, cada una con su enlace oficial y la fecha en que la verificamos.
Regulador de préstamos y quejas
California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) otorga licencias a los prestamistas en California.
Verifique la licencia de un prestamista Presente una queja
dfpi.ca.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026 Disponible en español
Protección al consumidor del procurador general
Recibe quejas sobre estafas y cobros de deudas injustos.
Comuníquese con protección al consumidor
oag.ca.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026
211
Ayuda con el alquiler, los servicios públicos, la comida y otras cuentas urgentes.
211ca.org Verificado el 23 de septiembre de 2026
Ayuda legal gratuita
Ayuda legal civil gratuita si sus ingresos son bajos; los límites de ingresos varían.
lsc.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026
Asesoría de crédito sin fines de lucro
Ayuda con un presupuesto o un plan de manejo de deudas.
Busque un asesor sin fines de lucro
nfcc.org Verificado el 23 de septiembre de 2026
Portal de beneficios
Vea si califica para recibir alimentos, dinero en efectivo u otros beneficios en California.
Vea si califica para beneficios
benefitscal.com Verificado el 23 de septiembre de 2026 Disponible en español
Quejas a nivel federal
Quejas sobre cualquier prestamista ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Presente una queja ante la CFPB
consumerfinance.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026 Disponible en español
Opciones más baratas para empezar
Vale la pena revisarlas, sin importar su crédito: pueden costar menos que un préstamo de tasa alta.
- Préstamos alternativos a los de día de pago (PAL) de cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito federales pueden ofrecer préstamos pequeños de hasta $2,000, con plazos de hasta 12 meses y una APR máxima de 28%, según las reglas de la NCUA (12 CFR 701.21). Por lo general, debe ser socio.
- Pida a su acreedor un plan de pagos. Las empresas de servicios públicos, los hospitales y muchos prestamistas ofrecen planes de pago por dificultades económicas o plazos extendidos si usted los pide antes de atrasarse en un pago.
- Préstamos para crear crédito: un préstamo pequeño que se guarda en una cuenta de ahorros mientras usted lo paga, lo que puede ayudarle a crear un historial de pagos.
- Tarjetas de crédito aseguradas: una tarjeta respaldada por un depósito que usted hace, que puede ayudarle a crear crédito si paga a tiempo.
Las reglas que siguen los prestamistas en California
Cada regla tiene enlace a su fuente. Cómo investigamos las reglas estatales.
Permitidos en California: préstamos a plazos y personales, préstamos sobre el título del auto y préstamos de día de pago.
| Producto | Situación | Límite de APR | Monto | Plazo | Licencia | Ley |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamos a plazos y personales[1][2][3] | Permitido | 36% de APR | Hasta $9,999.99 | De 1 año a 1840 días | California Finance Lenders Law license | Cal. Fin. Code Section 22000 et seq.; AB 539, Fair Access to Credit Act |
| Préstamos sobre el título del auto[4][3] | PermitidoPréstamo de alto costo | 36% de APR | Hasta $9,999.99 | De 1 año a 1840 días | California Finance Lenders Law license | Cal. Fin. Code Section 22000 et seq., as amended by AB 539 |
| Préstamos de día de pago[5][6][3] | PermitidoPréstamo de alto costo | Sin verificar | Hasta $300 | Hasta 31 días | Deferred Deposit Transaction license | Cal. Fin. Code Section 23000 et seq. |
| Verificado con la ley y el regulador el 23 de septiembre de 2026. Las leyes cambian; confirme con el regulador antes de pedir prestado. | ||||||
Las barras ubican cada límite de APR entre 0 y 400%; la marca señala el límite y una barra rayada indica que la ley no fija un límite numérico.
Reglas de tasas, cargos y licencias en California
Préstamos a plazos y personales
- Límite de tasa
- Under the California Financing Law (CFL) as amended by AB 539 (Fair Access to Credit Act, effective Jan 1, 2020), consumer installment loans of $2,500 to $9,999.99 are capped at 36% simple annual interest plus the federal funds rate, exclusive of a permitted administrative fee (up to $75). Loans of $2,500 or more but under $10,000 must have a minimum 12-month term and a maximum term of 60 months and 15 days (Cal. Fin. Code 22334). Loans of $10,000 or more made under a CFL license are not subject to this rate cap. Loans under $2,500 are governed by separate CFL small-loan tiers.
- Cargos
- Administrative fee (Cal. Fin. Code 22305): up to $75 for loans over $2,500; for loans of $2,500 or less, the lesser of 5% of principal or $50. The fee is outside the 36% plus federal funds rate cap.
- Licencia
- California Finance Lenders Law (CFL) license issued by the Department of Financial Protection and Innovation (DFPI).
Préstamos sobre el título del auto
- Límite de tasa
- Auto title loans are made under the CFL. Title loans of $2,500 to $9,999.99 fall under the same AB 539 cap as other CFL installment loans (36% plus the federal funds rate). Title loans of $10,000 or more made under a CFL license are not subject to a statutory rate cap and can carry unlimited interest.
- Licencia
- California Finance Lenders Law (CFL) license issued by DFPI (no separate title-loan-specific license).
Préstamos de día de pago
- Cargos
- California Deferred Deposit Transaction Law (CDDTL), Cal. Fin. Code Section 23000 et seq., caps the personal check amount at $300 and the fee at 15% of the check face amount (a $300 check nets the borrower about $255).
- Licencia
- Deferred Deposit Transaction license issued by DFPI.
Alquiler y empleo en California
El alquiler típico y la tasa de desempleo, para considerar antes de un pago de préstamo.
Guías para quienes piden prestado en California
Vea sus opciones en California
Preguntas sobre California
¿Permite la ley de California los préstamos de día de pago?
La ley de California permite los préstamos de día de pago. Fuente: Cal. Fin. Code Section 23000 et seq..
¿Cuánto es lo máximo que puede cobrar un prestamista en California?
Por tipo de préstamo en California: Préstamos a plazos y personales: 36% de APR. Préstamos sobre el título del auto: 36% de APR. Préstamos de día de pago: Sin verificar.
¿Dónde puedo presentar una queja sobre un prestamista en California?
Puede presentar una queja ante California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) y también ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Ambos enlaces están en Recursos en California, en esta página.
¿Cómo verifico la licencia de un prestamista en California?
California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) otorga licencias a los prestamistas en California. Use el enlace de licencias en Recursos en California, en esta página, para verificar a un prestamista antes de compartir su información.
¿Hay ayuda gratuita para pagar las cuentas en California?
Sí. Recursos en California, en esta página, incluye ayuda gratuita como 211, asesoría de crédito sin fines de lucro y portal de beneficios.
Estados cercanos
Fuentes
- leginfo.legislature.ca.gov. Cal. Fin. Code Section 22000 et seq.. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- lexology.com/library/detail.aspx. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- dfpi.ca.gov. California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI). Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- dfpi.ca.gov. Cal. Fin. Code Section 22000 et seq., as amended by AB 539. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- dfpi.ca.gov. Cal. Fin. Code Section 23000 et seq.. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- abnk.assembly.ca.gov/sites/abnk.assembly.ca.gov/files/CALIFORNIA DEFERRED DEPOSIT Background ELECTRONIC VERSION.pdf. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- National Low Income Housing Coalition. Out of Reach 2026: California. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- U.S. Bureau of Labor Statistics. Local Area Unemployment Statistics (LAUS), All States, Seasonally Adjusted. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
Divulgaciones importantes
La tasa de porcentaje anual (APR) varía según el prestamista y el estado en California. Cada prestamista fija sus propias tasas y condiciones y debe mostrarle la APR antes de que usted firme.
- BadCreditMD no es un prestamista ni un corredor, y no otorga préstamos ni toma decisiones de crédito. Cuando usted envía una solicitud, un socio de red de préstamos la comparte con prestamistas externos, y esos prestamistas o nuestro socio pueden pagarnos una comisión por cada solicitud remitida. Los prestamistas deciden si le ofrecen un préstamo.
- Usar BadCreditMD no tiene ningún costo para usted. Los prestamistas o nuestro socio de red de préstamos pueden pagarnos.
- Cada prestamista fija sus propias tasas, cargos y condiciones. Las ofertas dependen de su crédito, sus ingresos, su estado de residencia y los criterios de cada prestamista.
- Nuestro servicio no está disponible en todos los estados, y no todos los tipos de préstamo están disponibles en cada estado.
- Al enviar una solicitud, usted autoriza a los prestamistas a revisar su crédito, lo cual puede afectar su puntaje, y acepta que se comparta su información con ellos.
- Enviar una solicitud no significa que usted será aprobado, que recibirá los fondos ni que obtendrá un monto o una tasa en particular.
- Los préstamos a corto plazo son costosos y no son una solución financiera a largo plazo. Pida prestado solo lo que pueda pagar a tiempo.
- BadCreditMD publica información general sobre préstamos y reglas estatales. No es asesoría legal ni financiera.
- BadCreditMD es operado por BadCreditMD, LLC, 30 N Gould St Ste N, Sheridan, WY 82801. Contacto: pr@badcreditmd.com. Encontrará todos los detalles en nuestra página de divulgaciones y en nuestro aviso legal.
- ¿Tiene preguntas sobre un prestamista con licencia en California? Comuníquese con California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) o presente una queja ante el estado.
- Puede presentar una queja sobre cualquier prestamista ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en consumerfinance.gov/complaint.