California en resumen
- Préstamos personalesPermitido 36% de APR
- Préstamos a plazosPermitido 36% de APR
- Préstamos de emergenciaPermitido 36% de APR
- Préstamos de día de pagoPermitido
- Préstamos sobre el título del autoPermitido 36% de APR
Opciones de préstamo en California
Incluimos todos los tipos de préstamo que cubrimos, también los que la ley de California no permite, para que vea por qué y qué otras opciones tiene.
- Préstamos personalesPermitidoUna suma única que se paga en cuotas mensuales fijas. Vea lo que permite su estado y cuánto puede costar un préstamo.
- Préstamos a plazosPermitidoPagos fijos durante meses, no semanas. Vea los límites de tasas de su estado y un ejemplo de costo calculado.
- Préstamos de emergenciaPermitidoDinero para una cuenta urgente, por lo general un préstamo a plazos más pequeño. Revise los límites de su estado antes de pedir prestado.
- Préstamos de día de pagoPermitidoUn préstamo corto que por lo general se paga de una sola vez el próximo día de pago. Está permitido en menos estados, así que lea primero los límites de cargos.
- Préstamos sobre el título del autoPermitidoUn préstamo respaldado por el título de su auto. Está permitido en menos estados, y puede perder su auto si no paga.
Otras formas de pedir prestado
- Préstamos alternativos a los de día de pago (PAL): préstamos pequeños de cooperativas de crédito federales, con una APR máxima de 28% según las reglas de la NCUA. (12 CFR 701.21)
- Préstamos para crear crédito: un préstamo pequeño que se guarda en una cuenta de ahorros mientras usted lo paga, lo que puede ayudarle a crear un historial de pagos.
- Tarjetas de crédito aseguradas: una tarjeta respaldada por un depósito que usted hace, que puede ayudarle a crear crédito si paga a tiempo.
- Planes de pago: muchas empresas de servicios públicos, hospitales y prestamistas ofrecen planes por dificultades económicas si usted los pide antes de atrasarse en un pago.
Cuánto puede costar un préstamo en California
Ejemplos con una tasa ilustrativa, nunca por encima del límite de tasa de California para ese monto cuando la ley fija uno. Son ejemplos, no cotizaciones.
Ejemplo representativo
- Monto del préstamo
- $3,000
- Tasa de porcentaje anual (APR)
- 29.99%
- Forma de pago
- 13 pagos mensuales
- Pago
- $273.13
- Cargo financiero
- $550.69
- Total de los pagos
- $3,550.69
Ejemplo: un préstamo a plazos de $3,000 con una APR de 29.99%, pagado en 13 pagos mensuales de $273.13, cuesta $3,550.69 en total, incluido un cargo financiero de $550.69. Solo es una ilustración; su prestamista le informará la APR, el calendario de pagos y el costo total reales antes de que usted acepte un préstamo.
Recursos en California
Lugares gratuitos y de bajo costo a los que puede acudir en California, cada uno con enlace a su fuente oficial y la fecha de nuestra última verificación.
Regulador de préstamos y quejas
California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) otorga licencias a los prestamistas en California. Verifique aquí la licencia de un prestamista y presente una queja si algo sale mal.
Verifique la licencia de un prestamista Presente una queja
dfpi.ca.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026 Disponible en español
Protección al consumidor del procurador general
La oficina de protección al consumidor del procurador general recibe quejas sobre estafas, cobro injusto de deudas y otras prácticas comerciales.
Comuníquese con protección al consumidor
oag.ca.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026
211
Llame al 211 o visite el sitio local del 211 para recibir ayuda con el alquiler, los servicios públicos, la comida y otras cuentas urgentes.
211ca.org Verificado el 23 de septiembre de 2026
Ayuda legal gratuita
Ayuda legal civil gratuita para personas de bajos ingresos, incluidos problemas de cobro de deudas, embargo de autos y desalojo. Los límites de ingresos varían.
lsc.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026
Asesoría de crédito sin fines de lucro
Los asesores sin fines de lucro pueden ayudarle a hacer un presupuesto o un plan de manejo de deudas. Busque una agencia miembro de la NFCC o la FCAA.
Busque un asesor sin fines de lucro
nfcc.org Verificado el 23 de septiembre de 2026
Portal de beneficios
El sitio oficial para ver si usted califica para recibir alimentos, dinero en efectivo u otros beneficios en California, y para inscribirse.
Vea si califica para beneficios
benefitscal.com Verificado el 23 de septiembre de 2026 Disponible en español
Quejas a nivel federal
Presente una queja sobre cualquier prestamista ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Presente una queja ante la CFPB
consumerfinance.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026 Disponible en español
Opciones más económicas para probar primero
Vale la pena revisarlas, sin importar su crédito: estas opciones pueden costar menos que un préstamo de tasa alta.
- Préstamos alternativos a los de día de pago (PAL) de cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito federales pueden ofrecer préstamos pequeños de hasta $2,000, con plazos de hasta 12 meses y una APR máxima de 28%, según las reglas de la NCUA (12 CFR 701.21). Por lo general, debe ser socio.
- Asesoría de crédito sin fines de lucro. Un asesor acreditado por la National Foundation for Credit Counseling puede ayudarle a hacer un presupuesto o un plan de manejo de deudas.
- Pida a su acreedor un plan de pagos. Las empresas de servicios públicos, los hospitales y muchos prestamistas ofrecen planes de pago por dificultades económicas o plazos extendidos si usted los pide antes de atrasarse en un pago.
- Ayuda local. Llame al 211 o visite 211.org, para recibir ayuda de emergencia con el alquiler, los servicios públicos y la comida en California.
Las reglas que siguen los prestamistas en California
Estas reglas lo protegen como prestatario y explican las etiquetas de arriba. Cada una tiene enlace a la fuente de donde la tomamos. Cómo investigamos las reglas estatales.
Permitidos en California: préstamos a plazos y personales, préstamos sobre el título del auto y préstamos de día de pago.
| Producto | Situación | Límite de APR | Monto | Plazo | Licencia | Ley |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamos a plazos y personales[1][2][3] | Permitido | 36% de APR | Hasta $9,999.99 | De 1 año a 1840 días | California Finance Lenders Law | Cal. Fin. Code Section 22000 et seq.; AB 539, Fair Access to Credit Act |
| Préstamos sobre el título del auto[4][3] | Permitido | 36% de APR | Hasta $9,999.99 | De 1 año a 1840 días | California Finance Lenders Law | Cal. Fin. Code Section 22000 et seq., as amended by AB 539 |
| Préstamos de día de pago[5][6][3] | Permitido | Sin verificar | Hasta $300 | Hasta 31 días | Deferred Deposit Transaction license issued by DFPI | Cal. Fin. Code Section 23000 et seq. |
| Verificado con la ley y el regulador el 23 de septiembre de 2026. Las leyes cambian; confirme con el regulador antes de pedir un préstamo. | ||||||
Las barras ubican cada límite de APR en una escala de 0 a 400%; la marca señala el límite. Una barra rayada significa que la ley no fija un límite numérico.
Reglas de tasas, cargos y licencias en California
Préstamos a plazos y personales
- Límite de tasa
- Under the California Financing Law (CFL) as amended by AB 539 (Fair Access to Credit Act, effective Jan 1, 2020), consumer installment loans of $2,500 to $9,999.99 are capped at 36% simple annual interest plus the federal funds rate, exclusive of a permitted administrative fee (up to $75). Loans of $2,500 or more but under $10,000 must have a minimum 12-month term and a maximum term of 60 months and 15 days (Cal. Fin. Code 22334). Loans of $10,000 or more made under a CFL license are not subject to this rate cap. Loans under $2,500 are governed by separate CFL small-loan tiers.
- Cargos
- Administrative fee (Cal. Fin. Code 22305): up to $75 for loans over $2,500; for loans of $2,500 or less, the lesser of 5% of principal or $50. The fee is outside the 36% plus federal funds rate cap.
- Licencia
- California Finance Lenders Law (CFL) license issued by the Department of Financial Protection and Innovation (DFPI).
Préstamos sobre el título del auto
- Límite de tasa
- Auto title loans are made under the CFL. Title loans of $2,500 to $9,999.99 fall under the same AB 539 cap as other CFL installment loans (36% plus the federal funds rate). Title loans of $10,000 or more made under a CFL license are not subject to a statutory rate cap and can carry unlimited interest.
- Licencia
- California Finance Lenders Law (CFL) license issued by DFPI (no separate title-loan-specific license).
Préstamos de día de pago
- Cargos
- California Deferred Deposit Transaction Law (CDDTL), Cal. Fin. Code Section 23000 et seq., caps the personal check amount at $300 and the fee at 15% of the check face amount (a $300 check nets the borrower about $255).
- Licencia
- Deferred Deposit Transaction license issued by DFPI.
Panorama económico de California
Guías para quienes piden prestado en California
Vea sus opciones en California
Preguntas sobre California
¿Permite la ley de California los préstamos de día de pago?
La ley de California permite los préstamos de día de pago. Fuente: Cal. Fin. Code Section 23000 et seq..
¿Cuánto es lo máximo que puede cobrar un prestamista en California?
Por tipo de préstamo en California: Préstamos a plazos y personales: 36% de APR. Préstamos sobre el título del auto: 36% de APR. Préstamos de día de pago: Sin verificar.
¿Dónde puedo presentar una queja sobre un prestamista en California?
Puede presentar una queja ante California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) y también ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Ambos enlaces están en Recursos en California, en esta página.
¿Cómo verifico la licencia de un prestamista en California?
California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) otorga licencias a los prestamistas en California. Use el enlace de licencias en Recursos en California, en esta página, para verificar a un prestamista antes de compartir su información.
¿Hay ayuda gratuita para pagar las cuentas en California?
Sí. Recursos en California, en esta página, incluye ayuda gratuita como 211, asesoría de crédito sin fines de lucro y portal de beneficios.
¿Puedo obtener un préstamo en California con un puntaje de crédito de 500?
Los prestamistas toman en cuenta más que su puntaje, como sus ingresos y sus deudas actuales, y cada uno fija sus propias reglas. BadCreditMD no puede decirle si un prestamista lo aprobará.
Estados cercanos
Fuentes
- leginfo.legislature.ca.gov. Cal. Fin. Code Section 22000 et seq.. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- lexology.com/library/detail.aspx. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- dfpi.ca.gov. California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI). Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- dfpi.ca.gov. Cal. Fin. Code Section 22000 et seq., as amended by AB 539. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- dfpi.ca.gov. Cal. Fin. Code Section 23000 et seq.. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- abnk.assembly.ca.gov/sites/abnk.assembly.ca.gov/files/CALIFORNIA DEFERRED DEPOSIT Background ELECTRONIC VERSION.pdf. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- National Low Income Housing Coalition. Out of Reach 2026: California. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- U.S. Census Bureau, Population Division. Vintage 2024 National and State Population Estimates. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- U.S. Bureau of Labor Statistics. Local Area Unemployment Statistics (LAUS), All States, Seasonally Adjusted. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
Divulgaciones importantes
Rango ilustrativo para préstamos a plazos en California: una tasa de porcentaje anual (APR) de 5.99% a 35.99%, donde el límite estatal de la APR es 36%. Este rango no es una cotización; cada prestamista fija sus propias tasas. Su APR depende de su crédito, sus ingresos, su estado y el prestamista.
- BadCreditMD no es un prestamista ni un corredor, y no otorga préstamos ni toma decisiones de crédito. Cuando usted envía una solicitud, un socio de red de préstamos la comparte con prestamistas externos, y esos prestamistas o nuestro socio pueden pagarnos una comisión por cada solicitud remitida. Los prestamistas deciden si le ofrecen un préstamo.
- Usar BadCreditMD no tiene ningún costo para usted. Los prestamistas o nuestro socio de red de préstamos pueden pagarnos.
- Cada prestamista fija sus propias tasas, cargos y condiciones. Las ofertas dependen de su crédito, sus ingresos, su estado de residencia y los criterios de cada prestamista.
- Nuestro servicio no está disponible en todos los estados, y no todos los tipos de préstamo están disponibles en cada estado.
- Al enviar una solicitud, usted autoriza a los prestamistas a revisar su crédito, lo cual puede afectar su puntaje, y acepta que se comparta su información con ellos.
- Enviar una solicitud no significa que usted será aprobado, que recibirá los fondos ni que obtendrá un monto o una tasa en particular.
- Los préstamos a corto plazo son costosos y no son una solución financiera a largo plazo. Pida prestado solo lo que pueda pagar a tiempo.
- BadCreditMD publica información general sobre préstamos y reglas estatales. No es asesoría legal ni financiera.
- BadCreditMD es operado por BadCreditMD, LLC, 30 N Gould St Ste N, Sheridan, WY 82801. Contacto: pr@badcreditmd.com. Encontrará todos los detalles en nuestra página de divulgaciones y en nuestro aviso legal.
- ¿Tiene preguntas sobre un prestamista con licencia en California? Comuníquese con California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) o presente una queja ante el estado.
- Puede presentar una queja sobre cualquier prestamista ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en consumerfinance.gov/complaint.