Cuánto puede costar un préstamo en el Distrito de Columbia
Ejemplos con una tasa ilustrativa, nunca por encima del límite del Distrito de Columbia para el monto. No son cotizaciones.
Ejemplo representativo
- Monto del préstamo
- $500
- Tasa de porcentaje anual (APR)
- 24%
- Forma de pago
- 12 pagos mensuales
- Pago
- $47.28
- Cargo financiero
- $67.36
- Total de los pagos
- $567.36
Ejemplo: un préstamo a plazos de $500 con una APR de 24%, pagado en 12 pagos mensuales de $47.28, cuesta $567.36 en total, incluido un cargo financiero de $67.36. Solo es una ilustración; su prestamista le informará la APR, el calendario de pagos y el costo total reales antes de que usted acepte un préstamo.
Ejemplo representativo
- Monto del préstamo
- $1,000
- Tasa de porcentaje anual (APR)
- 24%
- Forma de pago
- 12 pagos mensuales
- Pago
- $94.56
- Cargo financiero
- $134.72
- Total de los pagos
- $1,134.72
Ejemplo: un préstamo a plazos de $1,000 con una APR de 24%, pagado en 12 pagos mensuales de $94.56, cuesta $1,134.72 en total, incluido un cargo financiero de $134.72. Solo es una ilustración; su prestamista le informará la APR, el calendario de pagos y el costo total reales antes de que usted acepte un préstamo.
Ejemplo representativo
- Monto del préstamo
- $3,000
- Tasa de porcentaje anual (APR)
- 24%
- Forma de pago
- 12 pagos mensuales
- Pago
- $283.68
- Cargo financiero
- $404.16
- Total de los pagos
- $3,404.16
Ejemplo: un préstamo a plazos de $3,000 con una APR de 24%, pagado en 12 pagos mensuales de $283.68, cuesta $3,404.16 en total, incluido un cargo financiero de $404.16. Solo es una ilustración; su prestamista le informará la APR, el calendario de pagos y el costo total reales antes de que usted acepte un préstamo.
Recursos en el Distrito de Columbia
Ayuda gratuita y de bajo costo en el Distrito de Columbia, cada una con su enlace oficial y la fecha en que la verificamos.
Regulador de préstamos y quejas
DC Department of Insurance Securities and Banking (DISB) otorga licencias a los prestamistas en el Distrito de Columbia.
Verifique la licencia de un prestamista Presente una queja
disb.dc.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026 Disponible en español
Protección al consumidor del procurador general
Recibe quejas sobre estafas y cobros de deudas injustos.
Comuníquese con protección al consumidor
oag.dc.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026
211
Ayuda con el alquiler, los servicios públicos, la comida y otras cuentas urgentes.
211warmline.dc.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026
Ayuda legal gratuita
Ayuda legal civil gratuita si sus ingresos son bajos; los límites de ingresos varían.
legalaiddc.org Verificado el 23 de septiembre de 2026
Asesoría de crédito sin fines de lucro
Ayuda con un presupuesto o un plan de manejo de deudas.
Busque un asesor sin fines de lucro
nfcc.org Verificado el 23 de septiembre de 2026
Portal de beneficios
Vea si califica para recibir alimentos, dinero en efectivo u otros beneficios en el Distrito de Columbia.
Vea si califica para beneficios
districtdirect.dc.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026
Quejas a nivel federal
Quejas sobre cualquier prestamista ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Presente una queja ante la CFPB
consumerfinance.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026 Disponible en español
Opciones más baratas para empezar
Vale la pena revisarlas, sin importar su crédito: pueden costar menos que un préstamo de tasa alta.
- Préstamos alternativos a los de día de pago (PAL) de cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito federales pueden ofrecer préstamos pequeños de hasta $2,000, con plazos de hasta 12 meses y una APR máxima de 28%, según las reglas de la NCUA (12 CFR 701.21). Por lo general, debe ser socio.
- Pida a su acreedor un plan de pagos. Las empresas de servicios públicos, los hospitales y muchos prestamistas ofrecen planes de pago por dificultades económicas o plazos extendidos si usted los pide antes de atrasarse en un pago.
- Préstamos para crear crédito: un préstamo pequeño que se guarda en una cuenta de ahorros mientras usted lo paga, lo que puede ayudarle a crear un historial de pagos.
- Tarjetas de crédito aseguradas: una tarjeta respaldada por un depósito que usted hace, que puede ayudarle a crear crédito si paga a tiempo.
Las reglas que siguen los prestamistas en el Distrito de Columbia
Cada regla tiene enlace a su fuente. Cómo investigamos las reglas estatales.
Permitidos en el Distrito de Columbia: préstamos a plazos y personales. No permitidos: préstamos sobre el título del auto y préstamos de día de pago.
| Producto | Situación | Límite de APR | Monto | Plazo | Licencia | Ley |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamos a plazos y personales[1][2][3] | Permitido | 24% de APR | La ley no lo fija | La ley no lo fija | Money Lender license | D.C. Code Section 28-3301; Section 26-901 and Section 26-905 |
| Préstamos sobre el título del auto[4][1][5][3] | No permitido | No permitido | La ley no lo fija | La ley no lo fija | Not applicable at market rates | D.C. Code Section 28-3301; Section 26-905 |
| Préstamos de día de pago[6][3] | No permitido | No permitido | La ley no lo fija | La ley no lo fija | Not applicable | D.C. Law 17-14, Consumer Protection Amendment Act of 2007; D.C. Code Section 28-3301 |
| Verificado con la ley y el regulador el 23 de septiembre de 2026. Las leyes cambian; confirme con el regulador antes de pedir prestado. | ||||||
Las barras ubican cada límite de APR entre 0 y 400%; la marca señala el límite y una barra rayada indica que la ley no fija un límite numérico.
Reglas de tasas, cargos y licencias en el Distrito de Columbia
Préstamos a plazos y personales
- Límite de tasa
- D.C. Code Section 28-3301 caps interest in a written instrument at 24% per annum, and Section 26-905 bars licensed money lenders from exceeding that lawful rate, with the cap covering all fees and charges. This 24% ceiling applies to consumer installment loans.
- Licencia
- Money Lender license issued by the DC Department of Insurance, Securities and Banking (DISB).
Préstamos sobre el título del auto
- Límite de tasa
- High-cost car title lending is not viable in DC because title loans, as consumer loans, remain subject to the general 24% APR usury cap; no separate title-loan carve-out exists.
- Licencia
- Not applicable at market rates; a title-secured loan would need to comply with the 24% Money Lender cap, which precludes the typical title-loan business model.
Préstamos de día de pago
- Límite de tasa
- DC banned payday lending in 2007 via the Consumer Protection Amendment Act, which removed payday-loan authorization from the Check Cashing Act of 1998 and left the general 24% APR usury cap in place; there is no deferred presentment carve-out.
- Licencia
- Not applicable; payday lending is not a licensable product in the District.
Alquiler y empleo en el Distrito de Columbia
El alquiler típico y la tasa de desempleo, para considerar antes de un pago de préstamo.
Guías para quienes piden prestado en el Distrito de Columbia
Vea sus opciones en el Distrito de Columbia
Preguntas sobre el Distrito de Columbia
¿Permite la ley del Distrito de Columbia los préstamos de día de pago?
La ley del Distrito de Columbia no permite los préstamos de día de pago. Fuente: D.C. Law 17-14, Consumer Protection Amendment Act of 2007; D.C. Code Section 28-3301.
¿Cuánto es lo máximo que puede cobrar un prestamista en el Distrito de Columbia?
Por tipo de préstamo en el Distrito de Columbia: Préstamos a plazos y personales: 24% de APR. Préstamos sobre el título del auto: No permitido. Préstamos de día de pago: No permitido.
¿Dónde puedo presentar una queja sobre un prestamista en el Distrito de Columbia?
Puede presentar una queja ante DC Department of Insurance Securities and Banking (DISB) y también ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Ambos enlaces están en Recursos en el Distrito de Columbia, en esta página.
¿Cómo verifico la licencia de un prestamista en el Distrito de Columbia?
DC Department of Insurance Securities and Banking (DISB) otorga licencias a los prestamistas en el Distrito de Columbia. Use el enlace de licencias en Recursos en el Distrito de Columbia, en esta página, para verificar a un prestamista antes de compartir su información.
¿Hay ayuda gratuita para pagar las cuentas en el Distrito de Columbia?
Sí. Recursos en el Distrito de Columbia, en esta página, incluye ayuda gratuita como 211, ayuda legal gratuita, asesoría de crédito sin fines de lucro y portal de beneficios.
Estados cercanos
- MarylandPermitido 33% de APR (tramo más alto)
- DelawarePermitidoSin límite de tasa en la ley estatal Sin límite de tasa
- VirginiaPermitido 36% de APR
- PensilvaniaPermitido 24% de APR
- Nueva JerseyPermitido 30% de APR
Fuentes
- code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/47-2884.09. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- code.dccouncil.gov. D.C. Code Section 28-3301. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- disb.dc.gov. DC Department of Insurance, Securities and Banking (DISB). Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- responsiblelending.org/research-publication/under-radar-evidence-prohibited-vehicle-title-loans-made-22-states-and-dc. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- code.dccouncil.gov. D.C. Code Section 28-3301. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- disb.dc.gov. D.C. Law 17-14, Consumer Protection Amendment Act of 2007. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- National Low Income Housing Coalition. Out of Reach 2026: District of Columbia. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
- U.S. Bureau of Labor Statistics. Local Area Unemployment Statistics (LAUS), All States, Seasonally Adjusted. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
Divulgaciones importantes
La tasa de porcentaje anual (APR) varía según el prestamista y el estado en el Distrito de Columbia. Cada prestamista fija sus propias tasas y condiciones y debe mostrarle la APR antes de que usted firme.
- BadCreditMD no es un prestamista ni un corredor, y no otorga préstamos ni toma decisiones de crédito. Cuando usted envía una solicitud, un socio de red de préstamos la comparte con prestamistas externos, y esos prestamistas o nuestro socio pueden pagarnos una comisión por cada solicitud remitida. Los prestamistas deciden si le ofrecen un préstamo.
- Usar BadCreditMD no tiene ningún costo para usted. Los prestamistas o nuestro socio de red de préstamos pueden pagarnos.
- Cada prestamista fija sus propias tasas, cargos y condiciones. Las ofertas dependen de su crédito, sus ingresos, su estado de residencia y los criterios de cada prestamista.
- Nuestro servicio no está disponible en todos los estados, y no todos los tipos de préstamo están disponibles en cada estado.
- Al enviar una solicitud, usted autoriza a los prestamistas a revisar su crédito, lo cual puede afectar su puntaje, y acepta que se comparta su información con ellos.
- Enviar una solicitud no significa que usted será aprobado, que recibirá los fondos ni que obtendrá un monto o una tasa en particular.
- Los préstamos a corto plazo son costosos y no son una solución financiera a largo plazo. Pida prestado solo lo que pueda pagar a tiempo.
- BadCreditMD publica información general sobre préstamos y reglas estatales. No es asesoría legal ni financiera.
- BadCreditMD es operado por BadCreditMD, LLC, 30 N Gould St Ste N, Sheridan, WY 82801. Contacto: pr@badcreditmd.com. Encontrará todos los detalles en nuestra página de divulgaciones y en nuestro aviso legal.
- ¿Tiene preguntas sobre un prestamista con licencia en el Distrito de Columbia? Comuníquese con DC Department of Insurance, Securities and Banking (DISB) o presente una queja ante el estado.
- Puede presentar una queja sobre cualquier prestamista ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en consumerfinance.gov/complaint.