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Guía estatal

Préstamos para mal crédito en el Distrito de Columbia: leyes y ayuda local

Opciones de préstamo, reglas estatales y ayuda local para residentes del Distrito de Columbia con mal crédito: qué tipos de préstamo permite la ley del Distrito de Columbia, cuánto puede costar un préstamo típico y a quién llamar cuando el dinero no alcanza. Verificado con fuentes estatales el 23 de septiembre de 2026.

Última actualización: .

BadCreditMD no es un prestamista ni un corredor. Le explicamos sus opciones; un socio de red de préstamos comparte las solicitudes con prestamistas, que fijan sus propias tasas y deciden si prestan. Ver divulgaciones.

Distrito de Columbia en resumen

Opciones de préstamo en el Distrito de Columbia

Incluimos todos los tipos de préstamo que cubrimos, también los que la ley del Distrito de Columbia no permite, para que vea por qué y qué otras opciones tiene.

Otras formas de pedir prestado

Cuánto puede costar un préstamo en el Distrito de Columbia

Ejemplos con una tasa ilustrativa, nunca por encima del límite de tasa del Distrito de Columbia para ese monto cuando la ley fija uno. Son ejemplos, no cotizaciones.

Ejemplo representativo

Monto del préstamo
$500
Tasa de porcentaje anual (APR)
24%
Forma de pago
12 pagos mensuales
Pago
$47.28
Cargo financiero
$67.36
Total de los pagos
$567.36

Ejemplo: un préstamo a plazos de $500 con una APR de 24%, pagado en 12 pagos mensuales de $47.28, cuesta $567.36 en total, incluido un cargo financiero de $67.36. Solo es una ilustración; su prestamista le informará la APR, el calendario de pagos y el costo total reales antes de que usted acepte un préstamo.

Ejemplo representativo

Monto del préstamo
$1,000
Tasa de porcentaje anual (APR)
24%
Forma de pago
12 pagos mensuales
Pago
$94.56
Cargo financiero
$134.72
Total de los pagos
$1,134.72

Ejemplo: un préstamo a plazos de $1,000 con una APR de 24%, pagado en 12 pagos mensuales de $94.56, cuesta $1,134.72 en total, incluido un cargo financiero de $134.72. Solo es una ilustración; su prestamista le informará la APR, el calendario de pagos y el costo total reales antes de que usted acepte un préstamo.

Ejemplo representativo

Monto del préstamo
$3,000
Tasa de porcentaje anual (APR)
24%
Forma de pago
12 pagos mensuales
Pago
$283.68
Cargo financiero
$404.16
Total de los pagos
$3,404.16

Ejemplo: un préstamo a plazos de $3,000 con una APR de 24%, pagado en 12 pagos mensuales de $283.68, cuesta $3,404.16 en total, incluido un cargo financiero de $404.16. Solo es una ilustración; su prestamista le informará la APR, el calendario de pagos y el costo total reales antes de que usted acepte un préstamo.

Recursos en el Distrito de Columbia

Lugares gratuitos y de bajo costo a los que puede acudir en el Distrito de Columbia, cada uno con enlace a su fuente oficial y la fecha de nuestra última verificación.

  • Regulador de préstamos y quejas

    DC Department of Insurance Securities and Banking (DISB) otorga licencias a los prestamistas en el Distrito de Columbia. Verifique aquí la licencia de un prestamista y presente una queja si algo sale mal.

    Verifique la licencia de un prestamista Presente una queja

    disb.dc.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026 Disponible en español

  • Protección al consumidor del procurador general

    La oficina de protección al consumidor del procurador general recibe quejas sobre estafas, cobro injusto de deudas y otras prácticas comerciales.

    Comuníquese con protección al consumidor

    oag.dc.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026

  • 211

    Llame al 211 o visite el sitio local del 211 para recibir ayuda con el alquiler, los servicios públicos, la comida y otras cuentas urgentes.

    Encuentre su 211 local

    211warmline.dc.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026

  • Ayuda legal gratuita

    Ayuda legal civil gratuita para personas de bajos ingresos, incluidos problemas de cobro de deudas, embargo de autos y desalojo. Los límites de ingresos varían.

    Busque ayuda legal

    legalaiddc.org Verificado el 23 de septiembre de 2026

  • Asesoría de crédito sin fines de lucro

    Los asesores sin fines de lucro pueden ayudarle a hacer un presupuesto o un plan de manejo de deudas. Busque una agencia miembro de la NFCC o la FCAA.

    Busque un asesor sin fines de lucro

    nfcc.org Verificado el 23 de septiembre de 2026

  • Portal de beneficios

    El sitio oficial para ver si usted califica para recibir alimentos, dinero en efectivo u otros beneficios en el Distrito de Columbia, y para inscribirse.

    Vea si califica para beneficios

    districtdirect.dc.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026

  • Quejas a nivel federal

    Presente una queja sobre cualquier prestamista ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

    Presente una queja ante la CFPB

    consumerfinance.gov Verificado el 23 de septiembre de 2026 Disponible en español

Opciones más económicas para probar primero

Vale la pena revisarlas, sin importar su crédito: estas opciones pueden costar menos que un préstamo de tasa alta.

  • Préstamos alternativos a los de día de pago (PAL) de cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito federales pueden ofrecer préstamos pequeños de hasta $2,000, con plazos de hasta 12 meses y una APR máxima de 28%, según las reglas de la NCUA (12 CFR 701.21). Por lo general, debe ser socio.
  • Asesoría de crédito sin fines de lucro. Un asesor acreditado por la National Foundation for Credit Counseling puede ayudarle a hacer un presupuesto o un plan de manejo de deudas.
  • Pida a su acreedor un plan de pagos. Las empresas de servicios públicos, los hospitales y muchos prestamistas ofrecen planes de pago por dificultades económicas o plazos extendidos si usted los pide antes de atrasarse en un pago.
  • Ayuda local. Llame al 211 o visite 211.org, para recibir ayuda de emergencia con el alquiler, los servicios públicos y la comida en el Distrito de Columbia.

Las reglas que siguen los prestamistas en el Distrito de Columbia

Estas reglas lo protegen como prestatario y explican las etiquetas de arriba. Cada una tiene enlace a la fuente de donde la tomamos. Cómo investigamos las reglas estatales.

Permitidos en el Distrito de Columbia: préstamos a plazos y personales. No permitidos: préstamos sobre el título del auto y préstamos de día de pago.

Leyes de préstamos en el Distrito de Columbia
ProductoSituaciónLímite de APRMontoPlazoLicenciaLey
Préstamos a plazos y personales[1][2][3] Permitido 24% de APR La ley no lo fija La ley no lo fija Money Lender license issued by the DC Department of Insurance, Securities and Banking D.C. Code Section 28-3301; Section 26-901 and Section 26-905
Préstamos sobre el título del auto[4][1][5][3] No permitido No permitido La ley no lo fija La ley no lo fija Not applicable at market rates D.C. Code Section 28-3301; Section 26-905
Préstamos de día de pago[6][3] No permitido No permitido La ley no lo fija La ley no lo fija Not applicable D.C. Law 17-14, Consumer Protection Amendment Act of 2007; D.C. Code Section 28-3301
Verificado con la ley y el regulador el 23 de septiembre de 2026. Las leyes cambian; confirme con el regulador antes de pedir un préstamo.

Las barras ubican cada límite de APR en una escala de 0 a 400%; la marca señala el límite. Una barra rayada significa que la ley no fija un límite numérico.

Reglas de tasas, cargos y licencias en el Distrito de Columbia

Préstamos a plazos y personales

Límite de tasa
D.C. Code Section 28-3301 caps interest in a written instrument at 24% per annum, and Section 26-905 bars licensed money lenders from exceeding that lawful rate, with the cap covering all fees and charges. This 24% ceiling applies to consumer installment loans.
Licencia
Money Lender license issued by the DC Department of Insurance, Securities and Banking (DISB).

Préstamos sobre el título del auto

Límite de tasa
High-cost car title lending is not viable in DC because title loans, as consumer loans, remain subject to the general 24% APR usury cap; no separate title-loan carve-out exists.
Licencia
Not applicable at market rates; a title-secured loan would need to comply with the 24% Money Lender cap, which precludes the typical title-loan business model.

Préstamos de día de pago

Límite de tasa
DC banned payday lending in 2007 via the Consumer Protection Amendment Act, which removed payday-loan authorization from the Check Cashing Act of 1998 and left the general 24% APR usury cap in place; there is no deferred presentment carve-out.
Licencia
Not applicable; payday lending is not a licensable product in the District.

Panorama económico del Distrito de Columbia

Datos de hogares y crédito del Distrito de Columbia
IndicadorValorAño
Alquiler justo de mercado, 2 habitaciones (mensual)[7]$2,246FY2026
Población[8]702,2502024
Tasa de desempleo[9]5.7%2026-08

Guías para quienes piden prestado en el Distrito de Columbia

Vea sus opciones en el Distrito de Columbia

Vea sus opcionesSu solicitud va a un socio de red de préstamos, que la comparte con prestamistas. Los prestamistas fijan sus propias tasas y deciden si le prestan. Usar nuestro servicio no tiene costo.

Preguntas sobre el Distrito de Columbia

¿Permite la ley del Distrito de Columbia los préstamos de día de pago?

La ley del Distrito de Columbia no permite los préstamos de día de pago. Fuente: D.C. Law 17-14, Consumer Protection Amendment Act of 2007; D.C. Code Section 28-3301.

¿Cuánto es lo máximo que puede cobrar un prestamista en el Distrito de Columbia?

Por tipo de préstamo en el Distrito de Columbia: Préstamos a plazos y personales: 24% de APR. Préstamos sobre el título del auto: No permitido. Préstamos de día de pago: No permitido.

¿Dónde puedo presentar una queja sobre un prestamista en el Distrito de Columbia?

Puede presentar una queja ante DC Department of Insurance Securities and Banking (DISB) y también ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Ambos enlaces están en Recursos en el Distrito de Columbia, en esta página.

¿Cómo verifico la licencia de un prestamista en el Distrito de Columbia?

DC Department of Insurance Securities and Banking (DISB) otorga licencias a los prestamistas en el Distrito de Columbia. Use el enlace de licencias en Recursos en el Distrito de Columbia, en esta página, para verificar a un prestamista antes de compartir su información.

¿Hay ayuda gratuita para pagar las cuentas en el Distrito de Columbia?

Sí. Recursos en el Distrito de Columbia, en esta página, incluye ayuda gratuita como 211, ayuda legal gratuita, asesoría de crédito sin fines de lucro y portal de beneficios.

¿Puedo obtener un préstamo en el Distrito de Columbia con un puntaje de crédito de 500?

Los prestamistas toman en cuenta más que su puntaje, como sus ingresos y sus deudas actuales, y cada uno fija sus propias reglas. BadCreditMD no puede decirle si un prestamista lo aprobará.

Estados cercanos

Fuentes

  1. code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/47-2884.09. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
  2. code.dccouncil.gov. D.C. Code Section 28-3301. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
  3. disb.dc.gov. DC Department of Insurance, Securities and Banking (DISB). Consultado el 23 de septiembre de 2026.
  4. responsiblelending.org/research-publication/under-radar-evidence-prohibited-vehicle-title-loans-made-22-states-and-dc. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
  5. code.dccouncil.gov. D.C. Code Section 28-3301. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
  6. disb.dc.gov. D.C. Law 17-14, Consumer Protection Amendment Act of 2007. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
  7. National Low Income Housing Coalition. Out of Reach 2026: District of Columbia. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
  8. U.S. Census Bureau, Population Division. Vintage 2024 National and State Population Estimates. Consultado el 23 de septiembre de 2026.
  9. U.S. Bureau of Labor Statistics. Local Area Unemployment Statistics (LAUS), All States, Seasonally Adjusted. Consultado el 23 de septiembre de 2026.

Divulgaciones importantes

Rango ilustrativo para préstamos a plazos en el Distrito de Columbia: una tasa de porcentaje anual (APR) de 5.99% a 24%, donde el límite estatal de la APR es 24%. Este rango no es una cotización; cada prestamista fija sus propias tasas. Su APR depende de su crédito, sus ingresos, su estado y el prestamista.

  • BadCreditMD no es un prestamista ni un corredor, y no otorga préstamos ni toma decisiones de crédito. Cuando usted envía una solicitud, un socio de red de préstamos la comparte con prestamistas externos, y esos prestamistas o nuestro socio pueden pagarnos una comisión por cada solicitud remitida. Los prestamistas deciden si le ofrecen un préstamo.
  • Usar BadCreditMD no tiene ningún costo para usted. Los prestamistas o nuestro socio de red de préstamos pueden pagarnos.
  • Cada prestamista fija sus propias tasas, cargos y condiciones. Las ofertas dependen de su crédito, sus ingresos, su estado de residencia y los criterios de cada prestamista.
  • Nuestro servicio no está disponible en todos los estados, y no todos los tipos de préstamo están disponibles en cada estado.
  • Al enviar una solicitud, usted autoriza a los prestamistas a revisar su crédito, lo cual puede afectar su puntaje, y acepta que se comparta su información con ellos.
  • Enviar una solicitud no significa que usted será aprobado, que recibirá los fondos ni que obtendrá un monto o una tasa en particular.
  • Los préstamos a corto plazo son costosos y no son una solución financiera a largo plazo. Pida prestado solo lo que pueda pagar a tiempo.
  • BadCreditMD publica información general sobre préstamos y reglas estatales. No es asesoría legal ni financiera.
  • BadCreditMD es operado por BadCreditMD, LLC, 30 N Gould St Ste N, Sheridan, WY 82801. Contacto: pr@badcreditmd.com. Encontrará todos los detalles en nuestra página de divulgaciones y en nuestro aviso legal.
  • ¿Tiene preguntas sobre un prestamista con licencia en el Distrito de Columbia? Comuníquese con DC Department of Insurance, Securities and Banking (DISB) o presente una queja ante el estado.
  • Puede presentar una queja sobre cualquier prestamista ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en consumerfinance.gov/complaint.